在寰球化金融阛阓和科技跳动的鼓吹下，老龄化问题已成为寰球疗养的焦点。面临东谈主口老龄化的挑战，若何进行科学的养老投资，保障退休后的生存质地，对每一个家庭、每位老匹夫来说齐是需要醉心的问题。

近日，由中共深圳市委金融委员会办公室操纵，深圳市金融清楚发展相关院经办，以“老龄化时间下，个东谈主若何科学进行养老投资”为主题的深圳金融讲堂奏效举办。吉祥欢跃首席家具官刘凯受邀出席作共享，对我国老龄化近况、待业金体系与投资策略、社保基金投资训导等伸开瓦解，从宏不雅到微不雅、潜入浅出分析个东谈主科学地开展养老投资的本质淡薄。

刘凯暗示，待业金融远景众多，是职业亿万老匹夫、具有锋利历史职责感的行状。发展待业金融是促进中国特色金融和养老行状高质地发展良性轮回的要道遵循点，养老投资资金自然具有长期和超长期的属性，是惠及成本阛阓发展的耐烦成本，是实确凿在的“长钱”。

养老三支柱保障老有所终

统计数据泄露，2020年我国总东谈主口14.1亿东谈主，往日净增东谈主口为204万；而到了2021年，净增东谈主口减至48万。2022年我国总东谈主口同比减少85万，东谈主口总量见顶回落；2023年总东谈主口链接同比减少208万，流通两年负增长。

对此，刘凯暗示，“中国老龄化呈现出范畴大、速率快、乐龄化趋势显着等特色，对此咱们应保执高度疗养与醉心。”2021年，我国65岁及以上东谈主口比例已达到14.2%。跟着老年东谈主口执续增长，2023年我国65岁及以上的东谈主口占比进一步飞腾至15.4%，65岁及以上东谈主口的总范畴2.2亿。

此外，刘凯详备先容了我国待业金三支柱的近况。适度2023年末，我国待业金三支柱所有范畴达16.5万亿元东谈主民币，其中第一支柱（基本养老保障及寰球社保基金）占比64.9%，第二支柱（企业年金和职业年金）占比34.9%，而第三支柱（个东谈主营业待业金）范畴仅占0.1%。

相较于待业金轨制较为健全的说明国度，我国东谈主均待业金额较低且三大支柱发展并造反衡，如好意思国的待业金第一支柱占比为6.6%，第二支柱占比为58%，第三支柱占比为35%。

对此，刘凯警告，要警惕长命风险带来的支付缺口。凭证海外训导，若是退休后的待业金替代率大于70%，即可守护退休前现存的生流水平；若是低于50%，则生流水平较退休前会有所下落。“这也就意味着，仅依靠由第一支柱孝敬的待业金，可能并不及以保障我国老年东谈主退休后的生存质地。”刘凯指出。

社保基金养老投资成效显耀  三点训导可模仿

频年来，面临复杂严峻的国表里经济和阛阓场所，寰球社保基金仍然终清醒较为清楚的财富升值水平，体现了我国社会保障体系的正经性。适度2023年末，寰球社保基金财富总和已超3万亿元，基金自成立以来年均投资收益率达7.36%，终清醒长期致密的投资收益水平。

对此，刘凯追思了寰球社保基金投资的三项“秘密”，即长期投资、财富设立、托福解决，他以为这些厚爱的训导能为个东谈主养老投资提供模仿。

在长期投资方面，国度社会保障计谋储备基金自扶直以来，险些每年齐有新增资金进入，跟着本金的不休集会，为基金的长期投资夯实了基础。这种“长钱长投”不错享受复利成长带来的价值增长，从而终了较好的投资收益。寰球社保基金的大类财富设立范围相称庸碌，包括进款、债券、相信贷款、财富证券化家具、股票、基金、股权、股权基金等。从长期投资讲演的效率来看，财富设立对投资组合的收益孝敬度高达91.5%。

在托福解决方面，适度2023年末寰球社保基金总财富颠倒3万亿，其中托福投资财富占比颠倒68%，其中既包括了国内基金公司、证券公司等，也包括了境外的闻明财富解决机构。

模仿社保基金投资的奏效案例，针对老匹夫个东谈主应该若何科学地进行养老投资，刘凯也给出以下几点切实可行的淡薄：

第一、开立个东谈主待业金账户。享受政策红利，强制进行长期投资。相较于说明国度的第三支柱（个东谈主待业金）的范畴和占比，现在我国个东谈主待业金才刚起步，国度也提供了不少政策红利，在缴费、投资、领取均安排了税惠政策，饱读吹个东谈主参与。

第二、凭证风险偏好构建个东谈主待业金投资组合。老匹夫需评估个东谈主的风险承受智商，从而细目风险财富的投资比例。跟着年纪的增多且离退休年纪周边，个东谈主的风险偏好往往会冉冉缩短，因此需要当令转念投资组合中风险财富的比例，以相宜风险承受智商和投资主意的变化。

第三、趁早驱动养成每月定投的民俗。行使时刻复利效应，趁早联想养老投资，长期收益越显耀。

第四、遴荐专科机构的养老投资照料人职业，借助专科投资机构的力量，平定派遣阛阓波动，终了养老财富的正经升值。

在东谈主口老龄化问题日益凸出确当下，个东谈主养老投资是终了养老保障、进步退休生存质地的进攻时间。“我国待业金融阛阓有着相称众多的发展后劲。我信服，在政策的指导和各阛阓主体的勤勉培育下，假以时日我国待业金融阛阓势必迎来新的发展激越。”刘凯指出，吉祥欢跃将积极参与到这一波浪壮阔的范畴，致力于以更丰富的第三支柱养老资管家具职业老匹夫全标的的养老需求，努力作念好“待业金融”大著作。

起原：吉祥欢跃

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